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去中心化保险会“骗保”? DeFi保险喜忧参半

2020-12-16 09:14

去中心化保险协议Cover Protocol势头正猛,既有Yearn.finance创始人Andre Cronje(AC)的光环加持,又有治理代币大涨的走势,两大亮点使其带着DeFi保险的概念成功抓住了市场眼球。

相比资历更老的保险协议Nexus Mutual,Cover Protocol主打点对点保险理念,为每一个它覆盖的协议推出CLAIM、NOCLAIM两个代币,持有前者相当于投保,持有后者相当于承保。保险到期后,如果发生理赔,CLAIM价格变为1美元,NOCLAIM归零;若未发生理赔,CLAIM价格归零,NOCLAIM为1美元。

这种模式使得「保单」可以自由交易,市场共同分担风险。相比于传统保险,去中心化保险更具流动性,投保也无需繁琐流程,更为简单高效。

不过尴尬的是,保险协议也是智能合约,同样面临被攻击的风险。12月14日,Nexus Mutual 创始人Hugh Karp 的个人账户被曝遭受攻击。此外,目前DeFi保险还面临大规模的风险对冲需求难以被满足,以及流动性较低等问题。

根据安全公司 PeckShield的统计,今年11月,DeFi行业发生逾13起安全事件,造成损失近5000万美元。从需求端看,随着DeFi行业不断壮大,保险能够帮助用户对冲风险,避免「火中取栗」。但现阶段,如何扩大去中心化保险的市场规模、设计合理的机制等,都是待解之题。

COVER 9天上涨695%  DeFi保险吸睛

进入9月后,DeFi协议流动性挖矿收益锐减,DeFi代币齐跌,汹涌一时的浪势回归平静。探索者们向更深广的「海域」进发,寻找新的场景。大概沉静了两三个月后,去中心化保险展露出「后浪」潜力。

Cover Protocol(下称Cover)的出现是DeFi保险在近期频频被热议的重要原因。今年11月19日,Cover正式上线,同时上架了10种热门DeFi协议的保险业务,覆盖协议包括Curve、Aave、Balancer、SushiSwap、Yearn.finance(YFI)等。

如果你是SushiSwap用户,有大量的资金放在其中做市,你可以通过Cover投保,来对冲可能发生的智能合约漏洞、黑客攻击等等的风险。

将保险搬到区块链上,Cover并非首例,在它之前,互助保险项目Nexus Mutual已在以太坊网络中耕耘良久。而Cover之所以在短时间内引起关注,一部分原因要归功于那个DeFi世界里最有「魔力」的男人——YFI的创始人Andre Cronje(AC)。

11月28日,AC宣布YFI与Cover合并,尽管他强调,并不清楚「合并」意味着收购还是合作,但项目共享一致的愿景。值得一提的是,AC早前资助过Cover的前身Yinsure.finance。Yinsure在今年上线,但因两位核心开发者分道扬镳而导致项目搁浅。

Cover并入AC系后,快速站在了聚光灯下,交易所快速反应。

12月3日,MXC抹茶上线Cover治理代币COVER;两天后,币安将COVER摆上了站内创新区;12月9日,OKEx也上架了COVER。

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