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注意!这一政策或于3月底退出,银行业迎大考?6.6万亿贷款延期,影响几何?

2021-02-02 13:38

在一片唱衰之声中,中国银行业平稳渡过了2020年,并在抵御新冠疫情冲击的同时,为新一年的资产质量管理预留出了相对充分的空间。

日前,银保监会披露,2020年全年,银行业处置了3.02万亿元不良资产。在这一创纪录的处置规模完成后,银行业不良率较去年年初“不升反降”。

业内普遍认为,在前期扶持实体经济、加大不良核销力度等措施并举之后,今年银行业总体不良预期将继续向好。

但疫情仍是重大不确定性因素,有分析人士指出,随着疫情零星复燃,各地防控政策对实体经济的影响不一,不同地区的区域性银行情况也将出现分化。

另一备受关注的影响因素是预计在今年3月退出的中小企业延期还本付息政策。券商中国记者从多位银行人士处了解到,不少银行已经对小微企业客户风险情况进行摸排,政策退出对资产质量影响或许有限,反而能使银行获得更多自由裁量空间。银保监会2021年工作会议披露,去年全年累计为中小微企业和外贸企业实施延期还本付息6.6万亿元。

与此同时,在房贷严管压力下,有城商行人士对小型房企这类客户的资产质量产生担忧。亦有分析人士认为,未来银行仍需重点关注信用卡业务和地方融资平台的潜在违约风险。

不良资产处置创纪录

“银行通过清收、核销、转让等多种形式,处置了这么多不良资产,力度前所未有,金额也是历年最高。”1月22日,银保监会首席风险官肖远企在国新办发布会上表示。

银保监会初步统计,2020年,银行业共处置不良资产3.02万亿元,创下历史纪录;新提取拨备1.9万亿元,同比多提取1139亿元。

“能实现这么大规模的不良资产处置,还是源于银行主动加大核销力度,来抵御疫情造成的资产质量劣化风险,也为新一年不良资产的生成留出空间。”上海新金融研究院副院长刘晓春表示,在不良资产处置大幅增加的背景下,市场上银行不良资产的购买方不足以匹配供给量,银行业主要还是通过自行核销的方式进行处置。

“如此一来,不良核销消耗了计提的拨备,银行补足拨备又消耗了利润,但这一操作不同银行是不同步的,反映在净利润上也不同步。”他补充道。

中金公司张帅帅团队也指出,不应低估银行去年全年创纪录处置不良和业绩底部快速确认所产生的历史意义。

据银保监会披露,2020年商业银行实现净利润2万亿元,同比下降1.8%。这是中国银行业近十年来首次录得负增长。

“银行将大量财务资源用于确认和处置存量问题资产,显著缩短了信用成本支出周期,消除了投资者对中资银行资产质量的担忧,加上商业银行业绩底部的快速确认,有望推动银行估值快速修复。”该团队表示。

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